1) Organize
sua carteira
Por incrível que pareça, organizar sua carteira
pode ser algo surpreendentemente útil para organizar o orçamento. Ao reunir os cartões que estão
perdidos na sua carteira, você pode se lembrar de fechar aquela conta bancária
que está parada há anos, e cancelar os cartões cujas anuidades e tarifas estão
sendo debitadas da sua conta sem que você perceba.
A limpeza da carteira também pode te ajudar a
encontrar cartões de fidelidade, como aqueles do Starbucks que permitem ganhar
uma bebida grátis a cada dez compradas, ou vouchers de descontos e cortesias
que podem render algumas economias.
O exercício ainda pode ser importante para que você
reúna recibos de compras recentes e perceba de forma mais clara como você tem
usado seu dinheiro.
2) Comece de
uma vez por todas sua planilha de gastos
Se você já pensou diversas vezes em começar a usar
uma planilha de gastos, mas em cada uma delas terminou o pensamento com um
“depois eu resolvo”, a psicologia pode te ajudar a mudar isso.
De acordo com os estudiosos das finanças
comportamentais, vertente da psicologia econômica que estuda as emoções por
trás das nossas decisões financeiras, essa procrastinação acontece por causa do
chamado viés da inércia, que nada mais é do que uma crença infundada na nossa
capacidade de realizar as coisas no futuro.
O antídoto para isso é tomar consciência de que
não, você não vai fazer isso no final de semana ou em outro momento, portanto a
hora de começar seu planejamento é agora.
Hoje existem até mesmo aplicativos que preenchem a
planilha por você, como é o caso do GuiaBolso: ao inserir alguns dados da sua
conta corrente no app, ele incorpora automaticamente seus gastos e suas
receitas (veja esta e outras opções de planilhas de gastos ao fim da matéria).
3) Use
alertas de gastos e saldo bancário
A maioria dos bancos
oferece hoje serviços de alerta por e-mail ou SMS que trazem informações
atualizadas sobre o saldo da conta corrente e gastos realizados no cartão. Alguns permitem, inclusive, que o
cliente defina se quer receber os avisos de saldo diariamente, semanalmente ou
quinzenalmente.
Esse tipo de notificação pode te ajudar a manter o
controle de gastos ao evitar que você faça alguns cálculos mentais que te levam
a achar que sua conta está mais azul do que você pensa. Também é uma ótima
saída para quem tem preguiça de consultar o saldo ou tem medo de verificar a
situação e se frustrar.
Vale a pena conversar com seu gerente para
verificar quais serviços o banco oferece para que você mantenha os gastos sob
controle.
Alguns prestadores de serviços, como operadoras de telefonia,
também oferecem notificações sobre contas pelo celular ou por e-mail.
4) Automatize
os pagamentos e investimentos
Outro serviço bancário que pode te ajudar é a
programação automática de investimentos. Ela permite que você programe
o investimento de uma determinada quantia por mês em aplicações como a
poupança, os fundos de renda fixa e outros. Da mesma forma, também é possível
pré-agendar o pagamento da fatura do cartão de crédito e de outras contas,
dependendo do prestador do serviço.
Ao casar a data dos investimentos e pagamentos com
o dia de recebimento do seu salário, você evita atrasos e passa a ter um
compromisso maior com os investimentos, já que você deixa de investir apenas
quando sobra dinheiro no fim do mês.
No caso dos investimentos para a aposentadoria, esta dica pode ser ainda mais válida. Como
esse tipo de aplicação exige que os aportes sejam regulares e realizados por um
longo período é importante automatizar o investimento para não deixar de
fazê-lo.
Uma boa forma de fazer isso é investir no plano de
previdência oferecido pela sua empresa, que além de ser uma interessante opção de investimento para
a aposentadoria, é muito prático, já que os investimentos são
descontados mensalmente da folha de pagamento do funcionário.
5) Troque
suas dívidas pelo crédito consignado
Na mesma linha de automatizar os pagamentos para
não se descontrolar, uma forma interessante de colocar suas dívidas no automático é o crédito consignado. Além de ser o empréstimo
com menores taxas de juros do mercado hoje, as parcelas da dívida são
descontadas da sua folha de pagamento.
Assim, antes que você torre seu salário com outros
gastos e se enrole com o empréstimo, o banco desconta a prestação da
dívida da sua folha de pagamento – ou da pensão e da aposentadoria, no caso dos
aposentados e pensionistas do INSS.
7) Baixe os
aplicativos de bancos
Outra maneira de não se atrasar com pagamentos de
contas e facilitar transferências de valores e consultas de saldo é baixar o
aplicativo do seu banco no celular.
Esses apps permitem ao cliente realizar a maioria
das operações que são realizadas nas agências bancárias ou no site do banco
(internet banking). Assim, você não precisa passar em um caixa automático ou na
agência para fazer seus pagamentos e consegue controlar sua conta de qualquer
lugar.
Além de serem muito práticos, os aplicativos te
poupam da chateação de precisar ir até o banco em horário comercial e enfrentar
filas.
8) Faça uma
revisão dos serviços contratados
Se por um lado a tecnologia pode facilitar seus
pagamentos, por outro ela também pode auxiliar os prestadores de serviço em
suas cobranças e reajustes de preços. Por isso, ao seguir os itens um e dois
desta lista, aproveite para observar quais dos serviços que você paga
mensalmente podem ser trocados por outros mais baratos ou substituídos por
pacotes de uso reduzido.
Se você contrata serviços de telefonia móvel, fixa
e internet separadamente, por exemplo, vale checar se você não economizaria
dinheiro ao aproveitar combos de empresas que oferecem os três serviços em um
pacote só.
Caso você não seja um frequentador assíduo da academia,
observe também se você pode reduzir gastos ao trocar um plano que permite o
acesso diário à academia, por outro mais barato, com acesso liberado duas ou
três vezes por semana.
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